Đang tải... (xem toàn văn)
Kinh Tế - Quản Lý - Kinh tế - Quản lý - Tài Chính - Financial ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ MẾN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LỢ NG TÍN DỤNG TẠ I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HNG YÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGÔ VĂN HẢI THÁI NGUYÊN - 2013 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http:www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân tôi với sự hướng dẫn của TS. Ngô Văn Hả i. Các số liệu và kết quả nghiên cứu trong Luận văn là trung thự c và, có nguồn gốc rõ ràng và xuất phát từ tình hình thực tế nghiên cứ u. Các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được chỉ rõ nguồn gốc. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2013 Tác giả Nguyễn Thị Mến Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http:www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Quá trình học tệp và thực hiện luận văn này, Tôi đã nhận được sự giúp đỡ quý báu của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin bầy tỏ sự cám ơn sâu sắ c nhất đến tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ Tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu. Trước hết, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo TS. Ngô Văn Hải - người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp dỡ Tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành Luận Văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên; Ban chủ nhiệm khoa sau đại học; Ban chủ nhiệm khoa Quản lý kinh tế; Các thầy giáo, cô giáo, cán bộ khoa đào tạo sau đại học và đặc biệt là các thầy giáo, cô giáo trực tiếp giảng dạy, tận tình chỉ bảo giúp đỡ Tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành Luận văn này . Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNoPTNT tỉnh Hưng Yên và các anh chị em ở các phòng ban nghiệp vụ c ủa Chi nhánh cũng đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ Tôi trong việc thu thập số liệu và nhữ ng thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu Luận văn này. Xin cảm ơn sự giúp đỡ, động viên của tất cả bạn bè, đồng nghiệp, gia đình và những người thân đã là điểm tựa tinh thần và vật chấ t cho tôi trong suốt thời gian học tập nghiên cứu và hoàn thành Luận Văn. Thái Nguyên, ngày tháng năm 2013 Tác giả Nguyễn Thị Mến Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http:www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan ...................................................................................................... i Lời cảm ơn ........................................................................................................ ii Mục lục ............................................................................................................. iii Danh mục chữ viết tắt ...................................................................................... vi Danh mục các bảng ........................................................................................ viii Danh mục các biểu, đồ thị, sơ đồ ..................................................................... ix MỞ ĐẦU .......................................................................................................... 1 1. Tính cấp thiết của đề tài ................................................................................ 1 2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ..................................................................... 2 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu ................................................................. 3 4. Ý nghĩa khoa học của luận văn ..................................................................... 3 5. Kết cấu của luận văn ..................................................................................... 3 Chƣơng 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NÂNG CAO CHẤT LỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ................... 5 1.1. Cơ sở lý luận về nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng ................... 5 1.1.1. Lý luận về tín dụng ngân hàng ................................................................ 5 1.1.2. Vai trò của tín dụng ngân hàng ............................................................... 9 1.1.3. Chất lượng tín dụng ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến chấ t lượng tín dụng của ngân hàng ............................................................... 11 1.1.4. Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng ...................... 27 1.1.5. Một số đặc điểm cơ bản của Ngân hàng nông nghiệp và phát triể n nông thôn khác với các ngân hàng thương mại khác ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ........................................................................ 28 1.2. Cơ sở thực tiễn của vấn đề nghiên cứu .................................................... 29 1.2.1. Tình hình chất lượng tín dụng và các giải pháp nhằ m nâng cao chất lượng tín dụng của một số nước trên thế giới .............................. 29 1.2.2. Khái quát thực trạng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam và tiến trình đổi mới, cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam......... 37 Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http:www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.2.3. Những quy định và một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượ ng tín dụng đã và đang áp dụng tại Việt Nam ................................................ 41 1.3. Một số kết luận rút ra từ nghiên cứu cơ sở lý luận và thực tiễn .............. 44 Chƣơng 2. PHƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................. 46 2.1. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................. 46 2.2. Phương pháp nghiên cứu .......................................................................... 46 2.2.1. Tổ chức thu thập tư liệu ........................................................................ 46 2.2.2. Phương pháp xử lý phân tích số liệu ..................................................... 49 2.3. Một số chỉ tiêu nghiên cứu liên quan đến chất lượng tín dụng ................ 49 2.3.1. Đứng trên giác độ khách hàng (người đi vay) ...................................... 50 2.3.2. Đứng trên giác độ ngân hàng (người cho vay) ..................................... 51 2.3.3. Đứng trên phương diện xã hội .............................................................. 54 Chƣơng 3. THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LỢNG TÍN DỤNG TẠ I CHI NHÁNH NHNoPTNT HNG YÊN .............................. 55 3.1. Đặc điểm địa bàn tỉnh Hưng Yên............................................................. 55 3.1.1. Điều kiện tự nhiên ................................................................................. 55 3.1.2. Điều kiện kinh tế - xã hội ...................................................................... 56 3.1.3. Những thuận lợi và khó khăn trong phát triển kinh tế - xã hội ở Hưng Yên ............................................................................................. 57 3.1.4. Khái quát các hoạt động tín dụng của các TCTD trên địa bàn. ............ 59 3.1.5. Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHNoPTNT Hưng Yên ............. 61 3.2. Thực trạng về chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHNoPTNT Hưng Yên ............................................................................................. 65 3.2.1. Đánh giá chất lượng tín dụng về phía ngân hàng ................................. 65 3.3. Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHNoPTNT tỉnh Hưng Yên ..............................
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH
NGUYỄN THỊ MẾN
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HƯNG YÊN
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10
LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ
Người hướng dẫn khoa học: TS NGÔ VĂN HẢI
THÁI NGUYÊN - 2013
Trang 2LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của bản thân tôi với sự hướng dẫn của TS Ngô Văn Hải
Các số liệu và kết quả nghiên cứu trong Luận văn là trung thực và, có nguồn gốc rõ ràng và xuất phát từ tình hình thực tế nghiên cứu
Các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã được chỉ rõ nguồn gốc
Thái Nguyên, ngày tháng năm 2013
Tác giả
Nguyễn Thị Mến
Trang 3LỜI CẢM ƠN
Quá trình học tệp và thực hiện luận văn này, Tôi đã nhận được sự giúp đỡ quý báu của nhiều cá nhân và tập thể Tôi xin bầy tỏ sự cám ơn sâu sắc nhất đến tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ Tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu Trước hết, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo TS Ngô Văn Hải - người đã trực tiếp hướng dẫn và giúp dỡ Tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành Luận Văn này
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên; Ban chủ nhiệm khoa sau đại học; Ban chủ nhiệm khoa Quản lý kinh tế; Các thầy giáo, cô giáo, cán bộ khoa đào tạo sau đại học và đặc biệt là các thầy giáo, cô giáo trực tiếp giảng dạy, tận tình chỉ bảo giúp đỡ Tôi trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu và hoàn thành Luận văn này
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên và các anh chị em ở các phòng ban nghiệp vụ của Chi nhánh cũng đã tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ Tôi trong việc thu thập số liệu và những thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu Luận văn này
Xin cảm ơn sự giúp đỡ, động viên của tất cả bạn bè, đồng nghiệp, gia đình và những người thân đã là điểm tựa tinh thần và vật chất cho tôi trong suốt thời gian học tập nghiên cứu và hoàn thành Luận Văn
Thái Nguyên, ngày tháng năm 2013
Tác giả
Nguyễn Thị Mến
Trang 41 Tính cấp thiết của đề tài 1
2 Mục tiêu nghiên cứu của đề tài 2
3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3
4 Ý nghĩa khoa học của luận văn 3
5 Kết cấu của luận văn 3
Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG 5
1.1 Cơ sở lý luận về nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng 5
1.1.1 Lý luận về tín dụng ngân hàng 5
1.1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng 9
1.1.3 Chất lượng tín dụng ngân hàng và các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng 11
1.1.4 Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng 27
1.1.5 Một số đặc điểm cơ bản của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn khác với các ngân hàng thương mại khác ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 28
1.2 Cơ sở thực tiễn của vấn đề nghiên cứu 29
1.2.1 Tình hình chất lượng tín dụng và các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng của một số nước trên thế giới 29
1.2.2 Khái quát thực trạng hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam và tiến trình đổi mới, cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam 37
Trang 51.2.3 Những quy định và một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín
dụng đã và đang áp dụng tại Việt Nam 41
1.3 Một số kết luận rút ra từ nghiên cứu cơ sở lý luận và thực tiễn 44
Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 46
2.1 Câu hỏi nghiên cứu 46
2.2 Phương pháp nghiên cứu 46
2.2.1 Tổ chức thu thập tư liệu 46
2.2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 49
2.3 Một số chỉ tiêu nghiên cứu liên quan đến chất lượng tín dụng 49
2.3.1 Đứng trên giác độ khách hàng (người đi vay) 50
2.3.2 Đứng trên giác độ ngân hàng (người cho vay) 51
2.3.3 Đứng trên phương diện xã hội 54
Chương 3 THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HƯNG YÊN 55
3.1 Đặc điểm địa bàn tỉnh Hưng Yên 55
3.1.1 Điều kiện tự nhiên 55
3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 56
3.1.3 Những thuận lợi và khó khăn trong phát triển kinh tế - xã hội ở Hưng Yên 57
3.1.4 Khái quát các hoạt động tín dụng của các TCTD trên địa bàn 59
3.1.5 Giới thiệu khái quát về chi nhánh NHNo&PTNT Hưng Yên 61
3.2 Thực trạng về chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT Hưng Yên 65
3.2.1 Đánh giá chất lượng tín dụng về phía ngân hàng 65
3.3 Đánh giá các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên 81
3.3.1 Về môi trường pháp lý - Kinh tế - Tự nhiên 81
3.3.2 Về phía khách hàng 82
3.3.3 Về phía Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên 83
3.4 Nhận xét chung về chất lượng hoạt động tín dụng của chi nhánh NHNo&PTNT Hưng Yên 84
Trang 63.4.1 Những thành tựu đạt được về mặt chất lượng tín dụng 84
3.4.2 Những hạn chế và chất lượng tín dụng 86
Chương 4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HƯNG YÊN 87
4.1 Định hướng và mục tiêu hoạt động của chi nhánh NHNo&PTNT Hưng Yên trong thời gian tới 87
4.2.3 Quản lý danh mục cho vay hiệu quả hơn 90
4.2.4 Khai thác có hiệu qủa thông tin trong hoạt động tín dụng 92
4.2.5 Tổ chức phân tích tín dụng định kỳ, thực hiện có hiệu quả khâu phân loại, đánh giá khách hàng 93
4.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay 94
4.2.7 Tăng cường và phát triển mạnh mẽ các hoạt động dịch vụ ngân hàng 95
4.2.8 Nâng cao trách nhiệm và chất lượng phục vụ khách hàng 96
4.2.9 Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động Maketing khách hàng tại Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Hưng Yên 97
4.3 Đề xuất 97
4.3.1 Đề xuất với Nhà nước 97
4.3.2 Đề xuất với chính quyền địa phương 98
4.3.3 Đề xuất với NHNo&PTNT Việt Nam 98
KẾT LUẬN 99
TÀI LIỆU THAM KHẢO 101PHIẾU PHỎNG VẤN THÔNG TIN HỘ GIA ĐÌNH
Trang 7DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT
ACB Ngân hàng thương mại cổ phấn Á Châu BIDV Ngân hàng đầu tư và phát triển
NHTM Ngân hàng thương mại
NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh
Trang 8NHTW Ngân hàng trung ương
SXKD Sản xuất kinh doanh UBND Uỷ ban nhân dân
VIB Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế
VPB Ngân hàng thương mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh
Trang 9DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 1.1 Tổn thất tài chính tại một số nước trên thế giới 30
Bảng 1.2 Danh sách các ngân hàng lớn ở Mỹ và Châu Âu bị phá sản và gặp khó khăn về tài chính 31
Bảng 1.3 Tỷ lệ nợ quá hạn của các ngân hàng giai đoạn 1999-2001 37
Bảng 1.4 Hoạt động chấn chỉnh hệ thống NHTMCP VN giai đoạn 1998-2001 39
Bảng 1.5 Tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng giai đoạn 2005-2007 40
Bảng 1.6 Tỷ lệ nợ xấu của các NHTM nhà nước giai đoạn 2005-2007 41
Bảng 2.1 Chọn huyện điều tra 47
Bảng 2.2 Đối tượng và mẫu điều tra 48
Bảng 3.1: Hoạt động tín dụng của các tổ chức tín dụng 59
Bảng 3.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ 65
Bảng 3.3: Một số chỉ tiêu kinh doanh thực hiện qua các năm 67
Bảng 3.4: Tình hình nợ quá hạn 70
Bảng 3.5: Tình hình nợ xấu 71
Bảng 3.6: Nợ có khả năng mất vốn so với tổng số nợ xấu 72
Bảng 3.7: Tình hình xử lý rủi ro và thu nợ đã xử lý rủi ro 72
Bảng 3.8: Tình hình trích lập dự phòng rủi ro 74
Bảng 3.9: Kết quả trả lời phỏng vấn về mức lãi suất cho vay trong 03 năm 2009-2011 75
Bảng 3.10: Kết quả trả lời phỏng vấn sự đánh giá về thời gian giải quyết cho vay năm 2011 76
Bảng 3.11: Kết quả trả lời phỏng vấn về thời gian giải quyết cho vay 76
Bảng 3.12: Kết quả điều tra đánh giá, nhận xét của khách hàng về một số nội dung liên quan đến hoạt động cho vay của NH trong 03 năm 2009-2011 78
Bảng 3.13: Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 80
Trang 10DANH MỤC CÁC BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức 63
Đồ thị 3.1: Tình hình huy động vốn và dư nợ cho vay qua các năm 68
Đồ thị 3.2: Dư nợ cho vay theo thời hạn 69
Đồ thị 3.3: Dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 70
Đồ thị 3.4: Tình hình nợ xấu trên tổng dư nợ qua các năm 73