Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là xu thế tất yếu của các ngân hàng, đây là một trong những biện pháp nhằm gia tăng vị thế cạnh tranh của một ngân hàng trên thị trường. Ngoài việc xây dựng được hình ảnh thân thiện gần gũi với các khách hàng, việc triển khai thành công dịch vụ ngân hàng điện tử còn khẳng định sự tiên tiến trong áp dụng kỹ thuật công nghệ mới của một ngân hàng, làm đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và mở ra nhiều cơ hội kinh doanh mới. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn mang lại lợi ích rất lớn cho khách hàng và cả nền kinh tế, nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, chính xác và bảo mật trong các giao dịch ngân hàng điện tử.
1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH - PHÙNG THỊ KIM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ THỌ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài ngân hàng Phú Thọ, 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC HÙNG VƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH - PHÙNG THỊ KIM CHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH PHÚ THỌ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài ngân hàng NGƯỜI HƯỚNG DẪN: ThS PHẠM THU HẠNH Phú Thọ, 2016 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên văn DN Doanh nghiệp KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NH Ngân hàng NHCT Ngân hàng công thương NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Số hiệu Tên bảng, sơ đồ Trang 18 Bảng 1.1 Một số hiểm họa an toàn liệu giải pháp Bảng 2.1 Cơ cấu lao động Vietinbank Phú Thọ giai đoạn 20132015 31 Bảng 2.2 Một số tiêu hoạt động kinh doanh Vietinbank Phú Phọ giai đoạn 2013 - 2015 33 Kết kinh doanh Vietinbank Phú Thọ giai đoạn 2013-2015 Biểu phí số dịch vụ ngân hàng điện tử Bảng 2.4 Vietinbank Phú Thọ giai đoạn 2013-2015 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT Bàng 2.5 Vietinbank Phú Thọ giai đoạn 2013-2015 Số lượng giao dịch NHĐT Vietinbank Phú Thọ giai Bảng 2.6 đoạn 2013-2015 Số lượng thẻ Vietinbank Phú Thọ giai đoạn 2013Bảng 2.7 2015 Số lượng máy ATM POS Vietinbank Phú Thọ giai Bảng 2.8 đoạn 2013-2015 Hệ thống máy ATM Ngân hàng TMCP Công Thương Bảng 2.9 Việt Nam, chi nhánh Phú Phọ Doanh thu dịch vụ NHĐT tổng doanh thu dịch vụ Bảng 2.10 Vietinbank Phú Thọ giai đoạn 2013-2015 Cơ cấu doanh thu dịch vụ NHĐT Vietinbank Phú Bảng 2.11 Thọ giai đoạn 2013-2015 Tổng hợp lỗi giao dịch dịch vụ NHĐT Vietinbank Bảng 2.12 Phú Thọ giai đoạn 2013-2015 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Vietinbank Phú Thọ Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT Sơ đồ 2.2 Vietinbank Phú Phọ giai đoạn 2013-2015 Số lượng giao dịch NHĐT Vietinbank Phú Phọ giai Sơ đồ 2.3 đoạn 2013 - 2015 Cơ cấu doanh thu dịch vụ NHĐT theo loại hình dịch vụ Sơ đồ 2.4 Vietinbank Phú Phọ giai đoạn 2013 - 2015 Tổng hợp lỗi giao dịch dịch vụ NHĐT Vietinbank Phú Thọ Sơ đồ 2.5 giai đoạn 2013 - 2015 Bảng 2.3 35 45 47 50 52 53 54 56 57 60 27 48 51 58 61 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử xu tất yếu ngân hàng, biện pháp nhằm gia tăng vị cạnh tranh ngân hàng thị trường Ngoài việc xây dựng hình ảnh thân thiện gần gũi với khách hàng, việc triển khai thành công dịch vụ ngân hàng điện tử khẳng định tiên tiến áp dụng kỹ thuật công nghệ ngân hàng, làm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng mở nhiều hội kinh doanh Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại lợi ích cho ngân hàng mà mang lại lợi ích lớn cho khách hàng kinh tế, nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, xác bảo mật giao dịch ngân hàng điện tử Nằm hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ việc xây dựng sản phẩm ưu việt phù hợp với nhu cầu khách hàng không ngừng cải tiến sản phẩm, hoàn thiện sách phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử thông qua việc triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử như: Vietinbank ipay; SMS Banking hay Ví điện tử MoMo… nhằm tạo nhiều tiện lợi cho khách hàng Bên cạnh thành công Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ gặp phải hạn chế phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử nhỏ, thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử chưa cao… Chính vậy, việc tiếp tục nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ có ý nghĩa to lớn mặt lý luận lẫn thực tiễn Vì em định nghiên cứu đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu Lịch sử vấn đề nghiên cứu Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đề tài trước có nhiều công trình nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử như: Phạm Thu Hương (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam bối cảnh kinh tế quốc tế, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Ngoại Thương, Hà Nội Đề tài nêu kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng nước giới nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam vào thực trạng lại không so sánh biểu phí hay đánh giá thị phần dịch vụ ngân hàng điện tử với ngân hàng khác Trần Đức Thắng (2015), Nghiên cứu mối quan hệ chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử với mức độ thỏa mãn mức độ trung thành khách hàng Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Đề tài ảnh hưởng chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử đến thỏa mãn khách hàng làm tiền đề để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam nhiên đề tài tập trung vào nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử mà bỏ qua tác động nhiều nhân tố khác Định Trọng Vinh (2015), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An, Trường Đại học Kinh tế (Đại học Quốc gia Hà Nội), Luận văn thạc sỹ quản lý kinh tế, Hà Nội Đề tài phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử lại không nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Lê Thị Thanh (2013), Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Đề tài tồn làm rõ rủi ro phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử lại không đưa giải pháp cụ thể Hà Thuý Nga (2011), Một số giải pháp phát triển ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Đề tài hạn chế phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử lại tập trung sâu phân tích vào mảng dịch vụ thẻ Ths Trần Tuấn Mãng (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng chất lượng dịch vụ internet banking đến khách hàng cá nhân, tạp chí khoa học trường Đại học Mở số kì 23 năm 2011 Bài báo phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng cá nhân chất lượng dịch vụ internet banking nêu số sách để phát triển dịch vụ internet banking TS Lê Trung Thành (2015), Lợi ích phát triển toán không dùng tiền mặt, góc nhìn chuyên gia kinh tế số hàm ý cho Việt Nam, tạp chí kinh tế dự báo số 11 tháng năm 2015 Bài báo làm rõ lợi ích việc phát triển hoạt động toán không dùng tiền mặt thời kỳ hội nhập Việt Nam hội thách thức phát triển hoạt động toán không dùng tiền mặt Các đề tài thực trạng, đánh giá hạn chế đưa giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử nhiên lại chưa sâu vào phân tích nguyên nhân hạn chế gây rủi ro, tồn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Cùng với biến động không ngừng kinh tế năm gần làm cho đánh giá, phân tích giải pháp đưa chưa thực phù hợp mang tính ứng dụng thực tiễn cao ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ Hơn địa bàn tỉnh Phú Thọ, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn với đối tượng khách hàng lớn thuộc lĩnh vực nông nghiệp - đối tượng khách hàng chưa mặn mà với dịch vụ ngân hàng điện tử; hay Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Việt Trì với đối tượng khách hàng lớn doanh nghiệp, công ty xuất nhập đối tượng khách hàng thường xuyên tiếp cận với dịch vụ ngân hàng điện tử thành lập địa bàn tỉnh Phú Thọ muộn so với ngân hàng khác nên số lượng khách hàng sở vật chất hạn chế Trong ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ ngân hàng thành lập từ sớm địa bàn tỉnh Phú Thọ với đối tượng khách hàng doanh nghiệp thuộc lĩnh vực công nghiệp, lĩnh vực động yêu thích công nghệ lại lợi giúp cho ngân hàng đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Cùng với thực tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ trường Đại học Hùng Vương chưa có đề tài nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, việc lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ” làm đề tài nghiên cứu hướng Mục tiêu nghiên cứu đề tài 3.1 Mục tiêu chung Trên sở phản ánh đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, từ đề xuất số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 3.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại - Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ - Phản ánh, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 10 - Đề xuất số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử - Về không gian: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ (Vietinbank Phú Thọ) - Về thời gian: Từ năm 2013 đến năm 2015 Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập thông tin số liệu Là phương pháp tiếp cận với thông tin nhằm xây dựng luận để chứng minh vấn đề nghiên cứu 5.1.1 Phương pháp thu thập thông tin, số liệu thứ cấp Là phương pháp thu thập số liệu tình hình hoạt động ngân hàng hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử; thu thập kết kinh doanh dựa tài liệu có sẵn công bố Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ từ báo cáo tài chính, văn bản, tạp trí…và thông tin internet để phục vụ cho việc phân tích số liệu từ đưa đánh giá, nhận xét chất biến động vấn đề cần nghiên cứu 5.1.2 Phương pháp thu thập thông tin, số liệu sơ cấp Là tài liệu mà người nghiên cứu tự thu thập cách vấn trực tiếp cán nhân ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ để có thông tin phản hồi chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử Chi nhánh 66 2.3.2 Hạn chế - Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử chưa cao tổng khách hàng Vietinbank Phú Thọ, chiếm gần 70% số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ - Các sản phẩm dịch vụ NHĐT Vietinbank Phú Thọ chưa có khác biệt, bật so với ngân hàng khác Hầu hết tiện ích dịch vụ triển khai tảng dịch vụ tồn thị trường mà chưa có sản đặc trưng riêng Khách hàng lựa chọn sử dụng sản phẩm dịch vụ Vietinbank Phú Thọ chủ yếu uy tín tính an toàn dịch vụ mà ngân hàng mang lại - Các tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử chưa khai thác hết chẳng hạn việc khách hàng sử dụng dịch vụ ATM chủ yếu phục vụ cho mục đích rút tiền mặt Ngoài ra, tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử chưa thỏa mãn hết nhu cầu khách hàng, chẳng hạn việc gửi tiền mặt vào tài khoản, việc đăng ký sử dụng dịch vụ phải tới trực tiếp giao dịch phòng giao dịch - Nhiều dịch vụ triển khai tiện ích dịch vụ chưa đồng dịch vụ POS làm cho lượng giao dịch thấp khiến CHI NHÁNH liên tiếp phải thu hồi máy POS giai đoạn 2013-2015 - Thu nhập từ dịch vụ NHĐT chưa cao chiếm trung bình 16% doanh thu dịch vụ - Hạ tầng viễn thông Việt Nam chưa thực tốt để đảm bảo tin nhắn gửi nhanh thông suốt Những ngày tập trung nhiều khách hàng mua sắm lượng toán lớn giao dịch điện tử nhiều bị treo hay hoạt động chậm chạp dẫn đến xảy cố gây khó chịu cho khách hàng không thực giao dịch - Việc xử lý khiếu nại khách hàng sản phẩm dịch vụ trục trặc hay lỗi hệ thống công nghệ chưa linh hoạt, nhanh chóng 67 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế - Việc thu phí trì hàng tháng khiến cho phận không nhỏ khách hàng giao dịch e ngại đăng kí sử dụng dịch vụ nhu cầu giao dịch họ không thường xuyên KHCN Chính sách giá Vietinbank Phú Thọ thiên KHDN, phí với KHCN cao so với ngân hàng khác - Do giới hạn pháp lý để đảm bảo yên tâm cho khách hàng nên trước sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử, khách hàng phải đến ngân hàng đăng ký giao dịch để thiết lập chứng từ pháp lý, thực cam kết ngân hàng khách hàng gây nhiều bất tiện với khách hàng - Rào cản tâm lý khách hàng Khách hàng luôn đặt an toàn lên hàng đầu, họ trung thành với giao dịch truyền thống sử dụng dịch vụ ứng dụng thương mại điện tử Thói quen dùng tiền mặt hiểu biết hạn chế khách hàng dịch vụ ngân hàng điện tử khiến cho khách hàng chưa thực tin tưởng độ bảo mật, an toàn giao dịch điện tử mà ngân hàng cung cấp Các khách hàng có tâm lý phải đối mặt với rủi ro tin tặc, virut máy tính rủi ro khác Ngoài việc thực giao dịch hoàn toàn qua mạng lại phụ thuộc vào công nghệ Do khiến cho nhiều khách hàng đăng kí sử dụng tính đơn giản dịch vụ NHĐT vấn tin số dư tài khoản, toán hóa đơn điện nước, nhắc nợ… - Vietinbank Phú Thọ chưa có định hướng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử cách đồng - Trình độ đội ngũ cán tính chuyên nghiệp Vietinbank Phú Thọ mảng dịch vụ NHĐT hạn chế Vietinbank Phú Thọ có 03 cán chuyên phụ trách mảng dịch vụ NHĐT nên việc giải khiếu nại liên quan đến lỗi máy móc thường không giải ngày mà thường phải đợi đến ngày hôm sau ngân hàng kiểm tra, rà soát giao dịch lỗi ngày hôm trước 68 - Đội ngũ nhân viên nhiều biến động ảnh hưởng đến việc chăm sóc khách hàng, đối khách hàng quen thuộc - Hệ thống máy móc, thiết bị chi nhánh đầu tư từ lâu có ATM trụ sở đầu tư lại hầu hết trang bị khác đưa vào sử dụng chục năm nên nhiều trường hợp gây lỗi giao dịch cho khách hàng 69 Chương GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ THỌ 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 3.1.1 Định hướng chung Tầm nhìn đến năm 2020: “Vietinbank Phú Thọ trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu địa bàn tỉnh Phú Thọ lĩnh vực NHĐT; cung cấp sản phẩm dịch vụ NHĐT đồng bộ, đa dạng, chất lượng tốt phù hợp với phân đoạn khách hàng mục tiêu” 3.1.2 Mục tiêu cụ thể phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Thứ nhất, tăng cường công tác đạo tập trung, thống việc xây dựng, triển khai kế hoạch, chương trình, đề án, dự án ứng dụng phát triển công nghệ thông tin bảo đảm thống tiêu chuẩn kỹ thuật công nghệ, lộ trình phát triển, đáp ứng yêu cầu liên kết hệ thống toàn ngành; phối hợp chặt chẽ đơn vị chủ trì, bảo đảm tính đồng yêu cầu nghiệp vụ kỹ thuật nhằm đạt mục tiêu, chất lượng hiệu dự án, đề án lĩnh vực công nghệ thông tin Thứ hai, thường xuyên đào tạo đội ngũ cán bộ, kỹ sư chuyên làm công nghệ thông tin Ngân hàng đủ lực thực chuyển giao công nghệ đại làm chủ khoa học kỹ thuật thời kỳ mới, đủ khả năng, trình độ thiết kế sản xuất gói phần mềm chuyên dụng cho hoạt động Ngân hàng, bảo đảm chất lượng an toàn Thường xuyên phổ cập kiến thức công nghệ thông tin cho đội ngũ cán quản lý cán nghiệp vụ Ngân hàng đáp ứng yêu cầu kỹ thuật công nghệ bước chuẩn hóa trình độ công nghệ thông tin cán Ngân hàng 70 Thứ ba, phải coi trọng công tác tuyên truyền, quảng bá toàn xã hội hiểu biết sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử phương tiện thông tin đại chúng tất cấp Ngân hàng toàn xã hội Thứ tư, Tăng cường kênh phân phối chất lượng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ NHĐT đến với khách hàng Tăng sản phẩm dịch vụ giá trị gia tăng dịch vụ ngân hàng điện tử với mục tiêu tăng 20% số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ năm Và cuối cùng, ưu tiên đầu tư vốn cho ứng dụng phát triển công nghệ thông tin; chủ động tìm nguồn vốn phát triển công nghệ cho mình, liên kết, hợp tác với Ngân hàng có trình độ công nghệ cao hơn; tiếp nhận triển khai có hiệu dự án công nghệ thông tin từ nguồn tài trợ nước Quốc tế 3.2 Giáp pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Thọ 3.2.1 Giải pháp đảm bảo tính cạnh tranh giá Thực khảo sát phí dịch vụ NHĐT số ngân hàng khác để điều chỉnh lại sách phí cho phù hợp với địa bàn hoạt động tỉnh Phú Thọ với nhu cầu sử dụng khách hàng Phát huy tính linh hoạt sách thay tính theo tháng cho dịch vụ báo biến động số dư, phí trì mở rộng thời hạn tính phí thành quý năm giảm giá cho khách hàng đóng phí theo quý, năm Loại bỏ việc tính phí theo giao dịch mà tính phí theo giá trị giao dịch giúp cho khách hàng thu hút nhiều khách hàng giao dịch thường xuyên với giá trị giao dịch nhỏ 3.2.2 Giải pháp đa dạng hóa chủng loại dịch vụ Ngân hàng điện tử Để đưa sản phẩm Ngân hàng điện tử ngày phổ biến vào đời sống người dân, trước tiên Vietinbank Phú Thọ cần hoàn thiện sản phẩm dịch vụ truyền thống quen thuộc, sẵn có để trì lượng khách 71 hàng từ tiến đến việc giới thiệu, quảng bá sản phẩm nhằm thu hút thêm lượng khách hàng tiềm - Đối với nhóm sản phẩm thẻ Hoàn thiện sản phẩm có hình thức lẫn nội dung, thay đổi tên gọi thay đổi hình thức, mẫu mã thẻ cho thuận tiện đẹp mắt, tạo nên hấp dẫn với khách hàng nhờ tăng trì lượng khách hàng sử dụng thẻ thẻ Pink, thẻ mười hai giáp - Đối với nhóm sản phẩm ngân hàng điện tử Cần đầu tư, nghiên cứu để cung cấp ngày nhiều tiện ích sản phẩm Ngân hàng điện tử phát triển thêm sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng hàng trực tiếp sử dụng dịch vụ chuyển mạch Smartlink không liên kết trước nhằm hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp toán mua sắm hàng 3.2.3 Giải pháp mở rộng kênh phân phối Với gia tăng nhanh chóng trung tâm điện máy, trung tâm mua sắm địa bàn tỉnh chi nhánh nên đầu tư tăng cường điểm giao dịch cách thực liên kết với công ty bảo hiểm, đại lý mua bán xe ô tô, hệ thống siêu thị, khu vui chơi, giải trí, điểm du lịch… đại lý người trực tiếp giới thiệu dịch vụ POS Vietinbank Phú Thọ đến khách hàng nhanh chóng hiệu qủa Những công ty bảo hiểm, đại lý mua bán xe ô tô, hệ thống siêu thị, khu vui chơi, giải trí… liên kết với chi nhánh hưởng ưu đãi vay vốn hay gửi tiền tiếp kiệm, toán Chú trọng phát triển số lượng thẻ phát hành kênh trực tiếp để giới thiệu sản phẩm dịch vụ NHĐT đến với khách hàng Để sử dụng sản phẩm dịch vụ NHĐT khách hàng cần phải có tài khoản thẻ NH Khi nhu cầu sẻ dụng thẻ gia tăng nhu cầu sản phẩm tiện ích liên quan đến thẻ gia tăng Muốn số lượng thẻ gia tăng Vietinbank Phú Thọ nên xây dựng kế hoạch phát hành thẻ hàng năm, giao chi tiêu phát hành thẻ cho phòng giao dịch, đồng thời giao tiêu phát hành thẻ cho cán 72 bộ, viên chức toàn chi nhánh Ngoài Vietinbank Phú Thọ nên có chương trình phát động thi đua phát hành thẻ, nhằm động viên toàn thể cán viên chức tích cực tham gia phát hành thẻ đến nhóm khách hàng khác 3.2.4 Đẩy mạnh việc quảng bá sản phẩm Với đặc thù văn hóa tiêu dùng thói quen sử dụng tiền mặt nay, công tác tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị để người dân biết, làm quen, thấy lợi ích thực chấp nhận dịch vụ tài – ngân hàng quan trọng Cần làm cho khách hàng hiểu dịch vụ Ngân hàng điện tử gì, mang đến cho họ tiện ích hẳn so với dịch vụ truyền thống mà lâu họ sử dụng thông qua hình thức sau: - Tổ chức buổi hội thảo, hội nghị khách hàng, thông qua buổi hội thảo, hội nghị này, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng điện tử có, phát triển tương lai cung cấp cho khách hàng kiến thức cần thiết dịch vụ Ngân hàng điện tử để nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt Đồng thời, Ngân hàng cần lắng nghe ý kiến vấn đề khách hàng lo ngại, gặp khó khăn việc sử dụng dịch vụ để Ngân hàng có hướng hoàn thiện phát triển dịch vụ cho thích hợp - Tổ chức chương trình khuyến hấp dẫn với giải thưởng hấp dẫn để khuyến khích khách hàng tìm hiểu sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử - Quảng cáo thông qua báo đài kênh địa phương: Đối với khách hàng chưa giao dịch với Ngân hàng, khách hàng thời gian tham gia buổi hội thảo, hội nghị phương tiện truyền thông kênh quảng bá sản phẩm đến công chúng hữu hiệu - Phát tờ rơi: Đây phương pháp quảng cáo trực tiếp đến khách hàng, tạo thuận tiện giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với dịch vụ, sản phẩm mà Ngân hàng cần giới thiệu 73 3.2.5 Phát triển nguồn nhân lực Tri thức, lực người nguồn tài nguyên số quốc gia, tất nước ý đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tuy nhiên, để có đội ngũ cán nhân viên có trình độ lực chuyên môn tốt để tránh tình trạng “chảy máu chất xám” ngày nhiều Ngân hàng thành lập đòi hỏi Vietinbank Phú Thọ phải có sách chế độ đãi ngộ thỏa đáng Thứ nhất, sách đào tạo nhân viên Ứng dụng công nghệ đại bắt buộc phải bước nâng cao trình độ cán Đây yếu tố then chốt định thành bại ngân hàng Chính vậy, Vietinbank Phú Thọ phải có kế hoạch để nâng cao trình độ nhân viên thông qua khóa đào tạo cán hàng năm tăng cường kỹ giao tiếp chăm sóc khách hàng, nâng cao kỹ bán hàng, bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng, kỹ xử lý tình huống, kỹ đàm phán tạo nguồn nhân lực đầy tính chuyên nghiệp để chất lượng phục vụ khách hàng tốt Tuy nhiên, Vietinbank Phú Thọ phải tăng cường khóa đào tạo tập trung chuyên môn dành riêng cho nhân viên chuyên trách nghiệp vụ Ngân hàng điện tử, đảm bảo cho nhân viên thông qua khóa đào tạo liên quan, cập nhật, bổ sung kiến thức mới, theo kịp công nghệ đại Ngoài ra, bên cạnh khóa đào tạo nội bộ, Vietinbank Phú Thọ cần tạo điều kiện để nhân viên tham gia khóa học đơn vị bên tổ chức để học hỏi kinh nghiệm từ tổ chức, Ngân hàng bạn Và việc cử nhân viên thực tập, nghiên cứu, khảo sát Ngân hàng nước hình thức để nhân viên có điều kiện tiếp cận, tìm hiểu sản phẩm Ngân hàng đại, cập nhật công nghệ mới, tiến khoa học kỹ thuật để nhanh chóng ứng dụng, phát huy tiến công nghệ Ngân hàng, tạo lực cạnh tranh cao cho Ngân hàng Thứ hai, sách đãi ngộ thu hút nhân tài Bên cạnh sách đào tạo, Vietinbank Phú Thọ cần có sách đãi ngộ nhân tài để giữ chân nhân viên giỏi phục vụ cho Ngân hàng cách lâu dài 74 thu hút ứng viên tiềm thị trường lao động thông qua biện pháp: Xây dựng hình ảnh, sắc riêng mang tính truyền thống hay gọi văn hóa doanh nghiệp để từ thu hút quan tâm, háo hức người mới, người tài đến đầu quân, để người công tác Ngân hàng tin tưởng làm việc gắn bó lâu dài thông qua hình thức đơn giản đồng phục công sở… Sử dụng người, việc, xếp công việc phù hợp với khả ngành nghề người học tập, nghiên cứu Chế độ thưởng phạt nghiêm minh, chế đánh giá nhân viên công bằng, khách quan Chính sách tiền lương trả phù hợp với lực nhân viên tương xứng với mức độ công việc giao 3.2.6 Phát triển hạ tầng sở đầu tư công nghệ đại Những vấn đề Ngân hàng cần lưu ý phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử là: vốn công nghệ, an toàn bảo mật, quản trị phòng ngừa rủi ro Chính vậy, việc đầu tư vào công nghệ đại vấn đề sống Ngân hàng Thứ nhất, vấn đề bảo mật thông tin: cần ý đầu tư vào công nghệ bảo mật an toàn liệu từ nước phát triển, công nghệ bảo mật không ngừng cải tiến thay đổi liên tục Trong môi trường kinh doanh đầy biến động, kinh tế phát triển việc đánh cấp thông tin, đánh cấp tiền mạng, tin tặc không ngừng phát triển, vậy, công nghệ bảo mật phải không ngừng cải tiến, đổi Vietinbank Phú Thọ cần trọng vần đề việc xây dựng công nghệ bảo mật, an toàn tạo lòng tin nơi khách hàng, tạo cho khách hàng thoải mái, yên tâm giao dịch với Ngân hàng Đồng thời, cần tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật đối tác chiến lược để học hỏi kinh nghiệm mời chuyên gia nước tư vấn việc đầu tư sử dụng công nghệ bảo mật, công nghệ toán an toàn 75 Thứ hai, phát triển hạ tầng sở: Ngân hàng phải không ngừng đầu tư phát triển hạ tầng kỹ thuật mạng, xây dựng kết cấu hạ tầng công nghệ thông tin đại Bên cạnh đó, Vietinbank Phú Thọ cần nâng cấp mở rộng đường truyền với băng thông rộng, dung lượng lớn, tốc độ cao Việc cải tạo đường truyền giải pháp thiết thực nhằm giải khó khăn mặt truyền tin mạng, hạn chế tối đa nghẽn mạng ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Ngoài hệ thống máy chủ nên thường xuyên bảo trì để đảm bảo tính xác giao dịch trục trặc nhỏ hệ thống ảnh hưởng đến toàn giao dịch Vietinbank Phú Thọ để lại hậu khó lường 3.2.7 Nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Trong điều kiện nay, ngân hàng điện tử đặc biệt trọng phát triển dịch vụ mũi nhọn, dẫn đến tương đồng vốn đầu tư công nghệ tiên tiến chất lượng dịch vụ đặt mạnh cạnh tranh lợi so sách Ngân hàng Do đó, tập trung đầu tư cho chất lượng dịch vụ để thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng cần Ngân hàng triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử quan tâm hàng đầu Để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, việc đảm bảo chất lượng kỹ thuật công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm, đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có đủ trình độ kiến thức chuyên môn kỹ tốt, Vietinbank Phú Thọ cần cần: Thứ nhất, xây dựng tiêu chuẩn dịch vụ khách hàng Ngân hàng cần đặt chuẩn mực nhân viên dịch vụ khách hàng, thống phong cách phục vụ tất nhân viên chi nhánh, phòng giao dịch toàn hệ thống để tạo tính chuyên nghiệp, đặc trưng Vietinbank Thứ hai, xây dựng sách khách hàng Ngoài sách khách hàng sử dụng, Vietinbank Phú Thọ cần xây dựng thêm sách ưu đãi khách hàng VIP khách hàng thân thiết điều thiếu để giữ chân khách hàng Vietinbank Phú Thọ nên có chương trình cộng điểm tích lũy giao dịch khách hàng nhằm khuyến khích khách hàng trì mối quan hệ, hợp tác với Ngân hàng lâu dài Thành lập nhóm chăm sóc khách hàng nhằm phục vụ khách hàng chu đáo, nhanh chóng, quan tâm, theo dõi để sớm nhận biết khách hàng chuyển sang sử dụng dịch vụ Ngân hàng khác để tìm hiểu nguyên nhân tư vấn khuyến khích khách hàng giữ mối quan hệ với Ngân hàng Thứ ba, Tăng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử: 76 + Tăng cường cải tiến trang thiết bị, đẩy nhanh tiến độ hoàn thành dự án nâng cấp hệ thống Core banking để đảm bảo tốc độ giao dịch nhanh chóng, kịp thời + Đảm bảo hệ thống đường truyền ổn định cách đầu tư phát triển hạ tầng kĩ thuật mạng + Nhanh chóng triển khai dự án đầu tư có liên quan hệ thống thẻ chip, cấp user quản lý cho chi nhánh trực thuộc 3.2.8 Tăng cường khả, kiểm soát chi phí Ngoài việc gia tăng doanh thu việc tiết giảm chi phí lãi có ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh doanh Vietinbank Phú Thọ việc đánh giá tài sản không ảnh hưởng đến chi phí + Có phương pháp tổ chức ghi nhận số liệu chi phí phát sinh hợ p lý + Chi phí quản lý chung cần tập hợp lại có phương án phân bổ thích hợp cho phận + Phân tích đánh giá chi phí, bao gồm chi phí vật chất chi phí thời gian tác nghiệp, từ có biện pháp tiết kiệm chi phí, giảm thiểu loại bỏ chi phí không mang lại giá trị gia tăng cho chi nhánh chi phí liên quan đến công đoạn xử lý nội bộ, … + Rà soát đánh giá lại khoản đầu tư cố định không họat động hiệu quả: Hiện máy POS sử dụng với tần suất thấp Chi nhánh cần tiến hành đánh giá khảo sát lại tần suất đặt máy theo Quý + Chi nhánh nên so sánh, xem xét lại việc triển khai công tác tiếp thị truyền thông (poster, tờ rơi,…) tiếp thị đại (trên internet) để lựa chọn hình thức tiết kiệm hiệu 3.2.9 Giải pháp maketing - Nâng cao uy tín ngân hàng Bất kỳ khách hàng mong muốn giao dịch, sử dụng dịch vụ ngân hàng có uy tín tốt Để có uy tín NH cần phải cung cấp dịch vụ có chất lượng tốt Khi đó, người dân tin tưởng, yên tâm sử dụng dịch vụ Nhất dịch vụ NHĐT, đòi hỏi phải có lòng tin họ sử dụng Muốn nâng cao uy tín, NH cần: thực dịch vụ theo cam kết, thời gian, đáp ứng nhu cầu mà KH cần, phải quan tâm chân tình việc giải vấn đề khách hàng Ngân hàng ngành dịch vụ đặc thu, có tính trừu tượng, không đồng đều, không tách rời nên việc đánh giá chất lượng dịch vụ khó khăn Niềm tin khách hàng quan trọng Để tạo niềm tin cho khách hàng phải nâng cao uy tín ngân hàng Khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT không thường xuyên giao dịch trực 77 tiếp ngân hàng việc đăng ký lần đầu hay điều chỉnh dịch vụ đề phải đến chi nhánh, phòng giao dịch nên môi trường vật chất ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ khách hàng Ngân hàng cần phải trang bị thiết bị công nghệ đại, trụ sở giao dịch khang trang, Điều tạo cho khách hàng có ấn tượng tốt, cảm nhận uy tín ngân hàng nâng cao Ngoài Ngân hàng nên tham gia vào công tác xã hội như: tài trợ sinh viên hiếu học, giúp đỡ người nghèo, góp phần xây dựng thành phố, tài trợ chương trình cộng đồng… Điều nhanh chóng nâng cao hình ảnh ngân hàng tâm trí người dân ban ngành lãnh đạo - Lựa chọn thị trường mục tiêu: Bất kỳ doanh nghiệp đáp ứng tất nhu cầu tất người Đặc biệt, NHĐT có điều kiện tiếp xúc hiểu biết dịch vụ để sử dụng Ngân hàng giới thiệu dịch vụ với tất người Điều làm ngân hàng lãng phí thời gian nguồn lực mà lại không mang lại hiệu cao Lựa chọn thị trường mục tiêu giải pháp marketing hữu hiệu Khi xác định khách hàng mục tiêu, ngân hàng đưa sách kinh doanh phù hợp, phục vụ tốt nhu cầu nhóm KH Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc phát triển NHĐT, thu nhập trình độ người dân ảnh hưởng lớn Những người có thu nhập trình độ thấp khó mà có điều kiện để sử dụng dịch vụ NHĐT Vì dịch vụ NHĐT liên quan đến công nghệ thông tin, đòi hỏi khách hàng phải có hiểu biết internet, phải có máy tính điện thoại sử dụng Hiện nay, không doanh nghiệp vừa nhỏ người có thu nhập cao, thành phần trí thức trẻ đối tượng mà ngân hàng cần tập trung Vì họ sẵn sàng sử dụng dịch vụ đem lại tiện ích cho họ Các nhu cầu toán điện tử vừa tiết kiệm thời gian vừa tiết kiệm chi phí sử dụng nơi lúc tất nhiên đáp ứng nhu cầu nhóm KH Ngoài sách tập trung vào khách hàng doanh nghiệp chi nhánh thực hiện, chi nhánh cần ý quan tâm đặc biệt tới đối tượng khách hàng cá nhân khác sinh viên Vì người trẻ có trình độ, hiểu biết loại hình toán điện tử Hiện họ chưa có nhu cầu sử dụng hết tiện ích dịch vụ NHĐT, tương lai chắn họ có nhu cầu sử dụng dịch vụ NHĐT 78 KẾT LUẬN Trước nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử ngày cao cá nhân, doanh nghiệp Vietinbank Phú Thọ cần có giải pháp thích hợp để thu hút mở rộng mạng lưới dịch vụ ngân hàng điện tử Nhất bối cảnh hội nhập, cạnh tranh ngày gay gắt, không ngân hàng nước mà có tham gia ngân hàng nước Đứng trước thách thức ấy, việc tự đổi thân ngân hàng theo hướng đại hóa hơn, áp dụng công nghệ để gia tăng khả cạnh tranh điều cần thiết Qua trình nghiên cứu thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Phú Thọ bảo, giúp đỡ nhân viên NH, giảng viên hướng dẫn em hoàn thành khóa luận đạt tiêu đề như: Phản ánh đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Vietinbank Phú Thọ thông qua tiêu: quy mô khách hàng, quy mô giao dịch, thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử… Cũng đưa ưu điểm Vietinbank Phú Thọ số lượng khách hàng tăng cao so với hệ thống, có doanh số giao dịch vượt so với tiêu kế hoạch đề bên cạnh tồn hạn chế chi nhánh chưa có đa dạng sản phẩm dịch vụ NHĐT, phí dịch vụ cao Thông qua tìm hiểu hiểu biết em đưa số giải pháp để góp phần giảm thiểu hạn chế tồn Vietinbank Phú Thọ Em tin tưởng tương lai giải pháp áp dụng góp phần nhỏ vào công đổi hoàn thiện dịch vụ NHĐT ngân hàng Tuy nhiên, vấn đề rộng phức tạp nên qúa trình hoàn thành không tránh khỏi khiếm khuyết mong đóng góp, bổ sung thầy cô giáo 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16 tháng 06 năm 2010 Nghị định thương mại điện tử số 52/2013/NĐ-CP ban hành ngày 16 tháng 05 năm 2013 PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền(2007), Marketing ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Phạm Thu Hương (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam bối cảnh kinh tế quốc tế , Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Ngoại Thương, Hà Nội Ths Trần Tuấn Mãng (2011), Các nhân tố ảnh hưởng đến hài lòng chất lượng dịch vụ internet banking đến khách hàng cá nhân, tạp chí khoa học trường Đại học Mở số kì 23 năm 2011 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Học Viện Tài Chính, Hà Nội Hà Thuý Nga (2011), Một số giải pháp phát triển ngân hàng điện tử ngân hàng Techcombank, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Lê Thị Thanh (2013), Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội TS Lê Trung Thành (2015), Lợi ích phát triển toán không dùng tiền mặt, góc nhìn chuyên gia kinh tế số hàm ý cho Việt Nam, tạp chí kinh tế dự báo số 11 tháng năm 2015 10 Trần Đức Thắng (2015), Nghiên cứu mối quan hệ chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử với mức độ thỏa mãn mức độ trung thành khách hàng Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 11 Định Trọng Vinh (2015), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nghệ 80 An, Luận văn thạc sỹ quản lý kinh tế, Trường Đại học Kinh tế ( Đại học Quốc gia Hà Nội), Hà Nội 12 Báo cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ năm 2013-2015 13 Báo cáo tài ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ năm 2013-2015 [...]... Nam -Chi nhánh Phú Thọ 12 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lí luận về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1 Một số khái niệm cơ bản về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử Có rất nhiều cách hiểu khác nhau về khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử như: Ngân hàng điện tử được hiểu là một mô hình ngân hàng. .. động dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng ngày một phát triển Chính vì thế thu nhập từ dịch vụ ngân hàng là một 21 trong những chỉ tiêu để phản ánh sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.4.3 Rủi ro trong dịch vụ ngân hàng điện tử Một trong những tiêu chí không kém phần quan trọng ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử chính là rủi ro khi triển khai và sử dụng dịch vụ ngân. .. doanh thu, chi phí, lợi nhuận của ngân hàng; quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử; doanh thu, chi phí từ việc cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử để thấy được sự biến động tăng giảm của các chỉ tiêu liên quan đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng Từ đó xác định xu thế biến động của các chi tiêu phân tích và đưa ra những nhận xét về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại chi nhánh. .. của ngân hàng 6 Kết cấu của khóa luận Nội dung khoá luận nghiên cứu được trình bày thành ba chương lớn: Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ Chương 3: Giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng. .. toán điện tử tại Việt Nam 1.1.3 Vai trò của dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.3.1 Đối với ngân hàng Trước hết sự ra đời của các dịch vụ ngân hàng điện tử mở ra một kênh phát triển mới cho các dịch vụ ngân hàng Thông qua việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử, các ngân hàng có thể: - Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh Ngân hàng điện tử là một giải pháp của NHTM để nâng cao chất lượng dịch. .. các Ngân hàng cung cấp các dịch vụ Ngân hàng điện tử mà không được sự chấp nhận của khách hàng Sự hiểu biết của đông đảo khách hàng về các dịch vụ Ngân hàng điện tử và ích lợi của các dịch vụ này là hết sức cần thiết Rõ ràng, các dịch vụ Ngân hàng điện tử là các dịch vụ hiện đại và tốt Tuy vậy, chúng ta không thể cho rằng có các dịch vụ tốt là đủ Để xúc tiến các dịch vụ Ngân hàng điện tử các Ngân hàng. .. các dịch vụ này cần phải làm cho khách hàng biết rằng có những dịch vụ như vậy và hướng dẫn họ sử dụng các dịch vụ đó 1.2 Thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại một số ngân hàng Ở Việt Nam, dịch vụ ngân hàng điện tử đã được khởi động từ năm 1994, nhưng phải tới năm 2002, công nghệ thông tin Việt Nam mới đủ sức thích ứng với việc triển khai loại hình dịch vụ này Hiện nay, Ngân hàng điện tử. .. của ngân hàng 1.1.2 Một số dịch vụ ngân hàng điện tử tại Việt Nam Về nguyên tắc, thực chất của dịch vụ Ngân hàng điện tử là việc thiết lập một kênh trao đổi thông tin tài chính giữa khách hàng và Ngân hàng nhằm phục vụ nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng của khách hàng một cách thực sự nhanh chóng, an toàn và thuận tiện Sau rất nhiều tìm tòi, thử nghiệm và ứng dụng, hiện nay dịch vụ Ngân hàng được các Ngân. .. sự phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.4.1 Quy mô dịch vụ ngân hàng điện tử a Số lượng khách hàng giao dịch Khi một Ngân hàng triển khai một sản phẩm mới nếu được khách hàng đón nhận cũng như sử dụng nó một cách hài lòng và lượng khách hàng tham gia vào việc sử dụng dịch vụ đó không ngừng gia tăng thì việc triển khai sản phẩm đó của Ngân hàng xem như thành công và cũng minh chứng cho sự phát triển. .. cấp dịch vụ mạng, dịch vụ Internet đã thu hút và giữ khách hàng sử dụng, quan hệ giao dịch với Ngân hàng, trở thành khách hàng truyền thống của Ngân hàng Với mô hình Ngân hàng hiện đại, kinh doanh đa năng nên khả năng phát triển, cung ứng các dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng, nhiều lĩnh vực kinh doanh của Ngân hàng điện tử là rất cao - Cung cấp dịch vụ trọn gói Điểm đặc biệt của dịch vụ Ngân hàng ... động dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng ngày phát triển Chính thu nhập từ dịch vụ ngân hàng 21 tiêu để phản ánh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.4.3 Rủi ro dịch vụ ngân hàng điện tử Một... phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 1.1.1.1 Dịch vụ ngân hàng điện tử Có nhiều cách hiểu khác khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử như: Ngân hàng điện tử hiểu mô hình ngân hàng cho phép khách hàng. .. trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử lại không nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Lê Thị Thanh (2013), Các giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng